第047章 小额贷款

　　林雅人当下创立的这一家小额贷款公司的初衷，可不是做慈善，还是为了赚钱。只不过，他不想采用暴力催收的方式去逼的别人走投无路，甚至家破人亡。

　　实在是追讨不回来的钱，到了一定的金额之后，自己还是会考虑把债权转卖给专业的讨债公司去催收。

　　至于对方采用什么手段，那就和自己没有任何关系了。一直以来，他坚持的赚钱理念和原则，还是不把最后一个铜板赚走。

　　自己深知，周复利1%已经很高了。一年有52周，毛算一个单利计算，52周*1%的周利息就是年利率都高达了52%。

　　事实上，专业的复利计算可就不是这么一回子事情了。它的计算方法主要分为2种：一种是一次支付复利计算，另一种是等额多次支付复利计算。

　　1、一次性支付终值计算：F=P×(1+i)^n。2、一次性支付现值计算：P=F×(1+i)^-n。P代表现值，F代表终值，i代表利率，n代表计息期数。

　　第二种：等额多次支付的情况，包含四个公式如下：3、等额多次支付终值计算：F=A×[(1+i)^（n+1）-1]/i。

　　4、等额多次支付现值计算：P=A×[(1+i)^（n+1）-1]/(1+i)^n×i。5、资金回收计算：A=P×(1+i)^n×i/[(1+i)^（n+1）-1]。6、偿债基金计算：A=F×i/[(1+i)^（n+1）-1]。

　　最通俗的语言和计算方式就是，谁要是从自己这里借走1万日元，按照周复利1%计算。

　　第一周后，那就得连本带利归还1万100日元。若是借款人还不出来，就会出现利滚利的情况发生。

　　在第二周后，那就不是连本带利只还1万200日元，而是会在第二周按照1万100日元来计算1%的周利息，连本带利就是1万201日元。

　　也就是说，不但还要继续加上第一周1万日元里面的周利息100日元，而且在第一周生成的那100日元利息里面还会产出1%的周利息，也就是1日元。第三周，第四周，第五周……以此类推。

　　复利计算的收益永远是大于单利计算的收益。一般人总是会在脑袋里面出现单利计算的方式去算复利，导致的结果就是和实际利息有出入，甚至很大。

　　林雅人并不是一根筋，非得统一贷款利率是周复利1%。每人贷款金额也不会都只是1万日元。

　　这只是他对于那些无抵押，无担保，无证明，“三无人员”的对策。自己之所以会选择周利息，而不是月利息，一方面是加快资金的运转速度。

　　同样是1亿日元，如果别人一个周期需要一年，他就只需要一个月。一年就能够周转12次。

　　最简单的例子就是蚂蚁金服的发家史。一个原本资本金30亿软妹币，经过了40轮，直接就膨胀到了3000多亿。

　　当然，这不是直接贷款发放。林雅人也知道，按照自己目前的资本规模，那还不够格把发放出去的贷款进行证券化处理，只能够进行所谓的“薄利多销”。

　　唯有加快资金的流动速度，才能够让自己获取到更多的收益。只是让钱安安静静地躺着，那无异于就是等着每年的通货膨胀进行一个对原有购买力的稀释。

　　最通俗的话就是，现在的钱比起过去的钱是越来越毛，越来越不值钱，有了相应的贬值。

　　所以，自己走的第一步就是小额贷款。等到自己的资本金达到了一定的规模，其自身能够有资格被赋予一些金融操作工具之后，才能够处理起来方便。

　　等到自己有了10亿日元，升格成为了信用社，甚至100亿日元的时候，升格成为了银行，再去把发放出去的贷款打包处理，进行一个证券化之路。

　　也就是自己要是放贷出去了100亿日元的贷款，就意味着自己的手上拥有100亿日元的债权。

　　他利用这一个100亿的债权，又去资本市场上面融资。又融资来低于100亿日元的现金，继而把到手的第一轮融资来的现金给放贷出去。

　　再进行第二轮，第三轮，第四轮……却不能够一直无限循环下去，毕竟资本市场上面那些人都是专业人士。

　　他们知道高杠杆风险的存在。唯一能够让他们安心的情况，便是RB当下经济的空前景气。他们一个个地贪婪的暴露无遗。

　　林雅人知道还有一条更快的路，这并不是蚂蚁金服所独创，而是美国次贷危机就有了。

　　蚂蚁金服只是稍微的改进了一下。自己作为穿越而来的未来人，自然是要在今后用上。

　　好处，就是能够在最短的时间之内对资本金进行一个高速膨胀和增值。坏处，就是太高的杠杆。

　　若是一旦运营不当，直接就是破产倒闭。不过，他倒是完全不用害怕，毕竟RB的全盛经济还有好几年的风光无限。

　　另一个方面就是减小自身的风险。资金回笼的越快，那就能够让自己及时的做出相应的策略调整。

　　再有，就是对于那些能够拿出资产证明，有担保，有这样或者那样信用好的人。自己也不会吝惜的放贷给他们更多的钱。

　　当然，在利息上面，也会有折扣。自己也可以采用日结利息，也就是后世常出现的万分之五，万分之六。年利息对应的就是18.25%，21.9%。

　　这种让贷款人随借随还的方式，既方便了对方少出利息，也方便了自己能够进行更好的放贷。

　　正是因为林雅人早就有了完整的计划，是才会一步步地进行实施。自己只是吃利息，那和街面上那些放高利贷的公司就没有任何的区别。

　　他前一世也是相关的专业人士，自然就要走出一条别人没有走过的路，从而才好做大做强。

　　林雅人十二分喜欢RB当下的社会浮华风气。有钱的，没钱的，都会表现出一派奢靡之气。



　　这是一种充满了对金钱无比崇拜和渴望，笑贫不笑娼的时代。全世界各国只要看见身后面背着两个照相机的黄面孔，十之八九就是RB人。

　　RB人不但全世界各国的旅游，而且还买买买各种奢侈品。在林雅人的心目当中，中下阶层的RB国民更像是组成了一副饱食穷民的浮世绘。


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