第三百零四章 内卷的银行同业

“那边的情况怎么说呢，主要是普来恩斯这个小城，位置太过特殊了！夹在哥伦布和奥尔巴尼中间...说实话，纯粹是被存款高利给逼死的。”

“哥伦布和奥尔巴尼都有驻军基地，平时军人们的工资结算都要走他们的渠道，每年光是结算手续费收入都不在少数...”

“既然如此，他们完全有实力兼并，那还找我们干嘛？”

卡特一头雾水地说道。客观得说，接管普来恩斯的银行其实压力不算大...

眼看着高速公路项目开工在即，到时候无论是就业岗位，还是流入当地市场的资金。盘活一家小城储蓄银行，问题不大。只是它所在的那个位置。

一方面，过于靠近两座左州大城，意味着它当地的竞争压力更大。哥伦布和奥尔巴尼的银行们吃着驻军基地的红利，几乎旱涝保收。加上较大的城市内，储蓄银行也不单是一两家。

这两点加在一块，立马就导致了一个严重的内卷问题！

较高的下限阈值能够让他们有底气开出更高的存款利率来吸引储户存款，同时城市内部存在的竞争对手又让他们之间的竞争更加白热化！

都在一个城市内，要是一家银行的存款利率一枝独秀。对于本地市民们来说，转移存款的时间成本非常少，行动起来也很快。更何况，驻军基地里上万人的小钱包，也是一个庞大的市场。这就逼得这几家银行之间，几乎是你追我赶似的争相提高自己的存款利率...

正所谓神仙打架，小鬼遭殃！普来恩斯，就是大老打架中被殃及池鱼的那个小鬼。

这些大老们有驻军结算业务兜底，能喊高价。但它呢？？除了傻眼还能怎么办？

距离哥伦布66公里、距离奥尔巴尼55公里的普来恩斯夹在这两大老中间，或许在利差只有1%左右时还好。对小额存款来说，多出来的这么点利息收入，连油钱都挣不回来。

可当利差逐渐拉大到2%，3%，甚至4%...

小额存款不好说，但大额存款，几乎是跑了个干净。这就好像你生活在嘉兴或者苏州，完了忽然间，你听说上海的银行存款利率比你当地高了4%。于是你打开手机看着自己的10万元存款，快速地一琢磨。


如果我把这笔钱放在上海的银行里，一年光利息就要多出4000块的收益。而开车去来回跑一趟上海，油费支出哪怕算300，实际都不可能这么高。你还能多出3700块的收益，起码也是你半个月以上的工资收入！这就很吸引人了呀！

这还仅仅是工薪阶层的感觉，你要换成某些大老板。存款上千万，上亿的那种，这个利差的诱惑，更是能令人眼红到发狂。

这么一来，普来恩斯的银行如果要保证自己的资金稳定，只得咬牙跟着涨。不涨，就是直接破产，因为谁都明白，任何一家银行的存款都是无法应付所有储户集中一次性取款的。不涨利息，不安抚住储户们的情绪，储户取款，也就是偿还存款债务这一项，就能直接要了银行的老命。

可利息跟着这么一飙升，营收又跟不上了。不得不被逼着动用银行资产，也就是所谓的亏老本去填中间的差额。越填，银行资产在总资产中的占比越少，在跌破警戒线前，不能扭转这一局面，下场就是破产！

卡特内心很清楚，这普来恩斯就是一个烫手的山芋。光是解决就业，毛用没有！提供就业岗位，只能说保持市场的活跃度不下降！让钱在市场上的流通量维持在一个较为安全的区间。

以此来保证银行业务运转的最低需求！这只是一个基础，在一般地方或许够用了，比如道格拉斯附近，基本都是小城，没有那种稳定的土老板客户，强行打破平衡。所以周边整体的利率波动是相对稳定的。

利差是有，但大家心里都有数，自己有几斤几两也清楚！一般都不会把存款利率拉到一个超高的地步，毕竟一旦这么干了，搞不好人家还没挂呢，自己先把自己放血放死了！

但在普来恩斯，这还远远不够！

接管普来恩斯的银行，还要保证这家银行能在自己手里活下去，真正完成扩张。要么拿钱硬砸，硬生生地吃住这个不当竞争带来的亏损，持续不断地往银行内注资，以保证风险资产比例不降低到被强制破产的地步。

要么，就得考虑从贷款需求上下手。普来恩斯银行之所以破产，根本的症结就在当地的贷款需求不高上，也就是供需关系失衡。银行吸纳的存款多了，就是供应增多，而贷款需求少，就是需求减少...

从一般生意逻辑模型里看，银行的生意和一般工厂没什么区别...

至于另一方面的顾虑，则是卡特暂时压根没有想过向西扩张！那边的大城市比较多，竞争激烈，并不是他卡老六的首选。往南方走多好啊？！

城市规模都不大，竞争也不激烈。太适合自己这种老六打野发育了，能够和平发育，干嘛直接跳机场钢枪？

“他们也就是表面上看着不错罢了。去年全美银行存款的平均年利是13.35%左右，而哥伦比、奥尔巴尼市内几家银行，去年的年利就已经突破了15%，现在更夸张，都快要冲破17%了...”

古德曼摇头叹了口气，最不想看见的局面还是来了...

无论是历史的经验，还是眼前的局面，都一次又一次地提醒着他们：人性是经不起考验，也是最靠不住的东西！

“可你知道他们的贷款利率才多少吗？11.8%，生怕别人不来贷款...”

“这个差额，单靠结算业务的营收根本填不平。毕竟给军人发工资，这种大批量的定期资金结算业务，他们能拿到，都是有协议价的。不给优惠价，他们也拿不到国防部的订单不是？看这么个竞争法，这个协议价可能比你我想象的都要低。”

“也就是说，他们其实也是在死撑。都是在内耗呢，本来内耗就严重，谁愿意在这个时候，还未分出胜负时，再给自己增加一个负担？”

“而这个问题不止存在于他们，我们这里也是。HT专项计划的贷款发放完毕，现在基本都是在靠住宅贷款在消耗...”


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