十四、张三李四和王二麻子

　　“错，”王老爷子义正辞严的大声说道：“没钱买什么房子？他现在唯一能做的就是放弃这个荒唐的想法。”说完他得意的撇了林晓冬一眼，眼中闪过一丝狡黠，让你小子嘚瑟，这下吃瘪了吧？

　　“嗯？”林晓冬觉得很意外：“那还要银行干什么？”

　　“怎么？小家伙你难道觉得银行的钱是大风刮来的？”王老爷子用带着同情的目光看着林晓冬一次次往坑里跳，莫名的觉得……怎么有那么一丝丝开心的感觉？

　　“大家千万要记住，银行所发放的任何一笔贷款一定都是建立在资金安全的基础上的，所以，我要和大家讲的第一个概念就是贷款的安全性。”

　　“银行发放房屋贷款的时候一定会考虑几个问题，第一个考虑的就是贷款资金的贬值风险。我们还以张三的这套房子举例，这套房子张三是打算以10万的价格卖出，那么银行遇到这么一笔业务的时候第一个要看的就是这套房子是不是值10万块，如果这套房子明明只值5万块，而银行所发放的贷款却根据10万的交易价格来，万一买张三房子的人以后因为失业、疾病或者其他意外导致失去还贷能力，甚至是恶意断供的时候……”

　　“王老师，断供是什么意思？”

　　王老爷子看着举着手的林晓冬，脸微微有些抽搐，这家伙一定是故意的，他这是想找回场子啊。

　　“嗯，这位学员，对了，你叫什么名字？”

　　“王老师，我姓林，叫林晓冬。”

　　王老爷子一边咬着牙在心里默念了“林晓冬”三遍，一边顺手在心里再给林晓冬画了三个圈圈，微笑着说道：“小林的这个问题问的很好啊，断供呢是我们行业内的一个专业名词，指的是拖欠或者停止还贷的行为，一般分为两种，一种是客观上失去了还贷能力，另一种则是有钱不还，我们称之为恶意断供。”

　　“好了，回到之前的话题，当买张三房子的人以后因为失业、疾病或者其他意外导致失去还贷能力，甚至是恶意断供的时候，银行一般会对办理贷款的房屋进行拍卖，而此时张三这套房子只价值5万，银行却发放了10万的贷款，显然银行无法通过拍卖房产来达到收回贷款的目的，那么这个时候，银行就会受到损失。”

　　“所以，银行为了避免这种可能发生的风险，他们首先会确认这房子是不是具有这个价值，而这项工作，银行一般会委托给具有相应资质的房地产评估机构来完成。”

　　“好，现在张三的房子通过评估，确实价值10万块，那么银行会进入到第二层的风险预防机制，他不能房子10万就发10万的贷款吧？万一房价有波动呢？银行总得留给自己一点抗风险的空间吧？”

　　“退一万步说，房价没有波动，但是买张三房子的人生意失败，又断供了……，”说到这，王老爷子斜了林晓冬一眼：“银行这时就要进入司法拍卖程序了，大家要知道，去拍卖行拍东西的人是什么心态？”

　　“那都是去捡便宜货的心态啊，我花10万去拍10万的房子？我不能直接去市场上买吗？所以，正常的拍卖价肯定是会低于市场价的，而且，人家拍卖行帮你拍卖也不会是无偿的呀，他们也会收取一定的费用。”

　　“所以，综上所述，银行一定不会按照评估价实打实的发放贷款，他会按照一定的成数来发放贷款。”

　　“王老师，成数是……。”林晓冬又举手。

　　“字面意思。”王老爷子扭头恶狠狠的盯着林晓冬，他就知道这家伙有可能会来这一手，一早就盯着他了。

　　“哦……哦，”林晓冬讪讪的坐下，嘴里嘟囔道：“我就是不明白，想问问清楚，这万一以后这种事和客户解释不清楚，那丢的也不是我一个人的脸，整个公司都丢脸不是。”

　　王老爷子气的脸都绿了，丫的你这是什么歪理，喘了口气之后微笑说道：“小林的这种精神还是很可取的，大家应该多学习，我们说百分之一百就是十成，银行最高会按照评估价的七成到八成，也就是百分之七十到百分之八十来发放这笔贷款，大家明白了吗？”

　　众人齐齐点头。

　　王老爷子又看向林晓冬：“小林你明白了吗？”

　　“王老师，我明白了，你早这么说我也就不问了。”

　　王知元脸有点发黑，赶紧喝了口水压了压火：“好，明白了就好。”

　　咳嗽了一声之后，老头眼珠一转，抬头继续说道：“好，我们继续回到张三那套房子，李四放弃了他那荒唐的想法之后，张三的房子还得继续找买主啊，这时候，王二麻子来了，王二麻子呢刚刚高中毕业，大学没考上，但是女朋友肚子被他搞大了，女朋友的爸爸、哥哥、表叔、表舅一大帮子人举着刀枪棍棒要王二麻子负责，王二麻子没办法，找自己父母想办法，父母觉得早点结婚也不错，而且眼看着家里就要添人了，也是一桩美事，就是家里地方小，结了婚也没地方住啊。”

　　“怎么办呢？正好看上了张三的那套房子，于是家里好不容易给凑了3万块钱，准备再找银行贷款7万块，好把张三家的房子给买下来。”

　　说到这，王老爷子顿了顿，又喝了口水，拿眼瞄着林晓冬，“现在问题来了，银行会不会贷款给王二麻子呢？”一边说还一边朝林晓冬眨了眨眼。

　　林晓冬刚想回答，一想不行，这糟老头子坏得很，说不定又在哪挖坑等着我们呢，我可不能再上他那个当了，这么一琢磨，他就坐那没动弹。

　　王知元见林晓冬没上当，心中难免有些失望，想了想又开口问道：“小林，你觉得呢？”他还是不死心。

　　“不知道。”林晓冬回答的很干脆。


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